A Pomelo, uma startup que combina transferência internacional de dinheiro com crédito, levantou $35 milhões em uma rodada da Série A liderada pela empresa de investimento de Dubai, Vy Capital, exclusivamente aprendeu TechCrunch. Além disso, a empresa está anunciando uma expansão de $75 milhões em suas instalações de armazenamento.

Founders Fund e A* Capital também participaram do financiamento, juntamente com o investidor inicial Afore Capital, e outros.

O acordo eleva o total de fundos levantados até o momento para $55 milhões em capital próprio e $125 milhões para suas instalações de armazenamento. TechCrunch cobriu o financiamento inicial de $20 milhões liderado pela Founders Fund da Pomelo em 2022.

O novo investidor Vy Capital é uma firma de investimento discreta que cresceu para mais de $5 bilhões em ativos e ganhou destaque por apoiar Elon Musk em sua compra do Twitter.

A nova rodada da Pomelo foi um dos últimos acordos de Keith Rabois antes de deixar recentemente o Founders Fund para a Khosla Ventures, e ele continua a fazer parte do seu conselho.

"Tanto Keith Rabois quanto Kevin Hartz investiram bastante nesta rodada", disse o fundador e CEO da Pomelo, Eric Velasquez Frenkiel, em uma entrevista ao TechCrunch, descrevendo a rodada da Série A como "preemptiva". Ele se recusou a revelar a valuation, dizendo apenas que foi uma "rodada de aumento".

Hartz atua como co-fundador e sócio-gerente da A*. Anteriormente, ele também co-fundou o Eventbrite e a Xoom, um serviço de transferência de dinheiro on-line que abriu o capital em 2013 e foi adquirido pelo PayPal por $1,1 bilhão em 2015.

Em uma declaração por escrito, Rabois disse que "a Pomelo se destaca por abordar de forma fundamentalmente diferente a transferência de remessas usando crédito como sua base".

Produto de remessa em trilhos de cartão de crédito

A Pomelo foi lançada nas Filipinas em 2022, permitindo que pessoas nos Estados Unidos enviem dinheiro para o país, ao mesmo tempo em que constroem seu crédito. Em outras palavras, a Pomelo desenvolveu um produto de remessa em trilhos de cartão de crédito.

Especificamente, a startup firmou um acordo com a Mastercard para criar o que descreve como uma categoria de produto chamada "send now, pay later" (SNPL), que afirma ser "mais rápido e sem taxas de transferência" em comparação com o movimento de dinheiro tradicional através das fronteiras.

A Pomelo funciona permitindo que um usuário configure uma conta com cartões de crédito. O criador da conta pode definir limites, pausar cartões e visualizar hábitos de gastos.

Os remetentes podem dar dinheiro, na forma de crédito, aos membros da família — o que a startup acredita que ajudará com acesso instantâneo aos fundos, proteção contra fraudes e chargebacks e, para potenciais imigrantes que podem usar isso para enviar dinheiro para casa, uma forma de aumentar a pontuação de crédito com mais histórico de transações. No caso de alguém não poder pagar, a Pomelo cobra uma taxa de atraso, "portanto, não há juros sobre o produto", disse Frenkiel. A empresa ganha dinheiro principalmente através da receita de intercâmbio, e a troca de moeda estrangeira é um componente menor.

Desde seu lançamento em 2022, a Pomelo adicionou novas opções de pagamento, incluindo a capacidade dos usuários de enviar fundos para o GCash, uma carteira eletrônica popular (semelhante ao Venmo nos EUA) nas Filipinas, além de cartões. (De acordo com um artigo recente da STL Partners, 67% dos filipinos usam o GCash.)

Esta capacidade é particularmente importante em países como as Filipinas, onde pode ser exigida prova da capacidade de pagamento antes do tratamento médico, disse Frenkiel. Ele relata a história do cliente Danette Flores, uma enfermeira que envia dinheiro para dois membros da família nas Filipinas com a Pomelo.

"Minha mãe teve um ataque cardíaco, e ela precisava ser transferida para a UTI, mas o hospital exigia prova de pagamento para isso. Meu irmão usou seu Pomelo Card para interná-la", disse Flores.

A Pomelo oferece aos clientes duas opções: uma linha de crédito não garantida ou uma linha de crédito garantida com base em seus critérios de avaliação neste momento. A linha de crédito não rotativa para clientes não garantidos lhes dá a capacidade de transferir até $1.000 por mês. No lado garantido, um cliente pode fazer um depósito de segurança. Em outras palavras, a Pomelo pode reter fundos no aplicativo que efetivamente podem ser usados para abrir uma linha de crédito.

O novo capital da startup será destinado à expansão do produto e do mercado. O próximo país-alvo da Pomelo é o México.

"O México é certamente o maior corredor para os Estados Unidos — algo em torno de $40 bilhões é enviado para o México todos os anos", disse Frenkiel.

Atualmente, a Pomelo tem 55 funcionários nos EUA e nas Filipinas.

Como Christine Hall relatou recentemente, o fintech de remessas internacionais está em alta no momento. O mercado de pagamentos transfronteiriços está previsto para atingir mais de $250 trilhões até 2027, de acordo com o Banco da Inglaterra. E os especialistas dizem que as fintechs estão dando trabalho aos bancos (com trocadilho) aqui, especialmente no setor de negócios para negócios, onde inteligência artificial, aprendizado de máquina e blockchain entram em jogo — todas as tecnologias emergentes que as fintechs adoram.

Mas existem outras startups focadas no mercado de consumo, incluindo a Alza, uma startup focada em ajudar a atender às diversas necessidades bancárias de latino-americanos ou centro-americanos que se mudaram para os EUA. Com a Alza, os usuários obtêm uma conta corrente com seguro da FDIC e um cartão de débito. Eles também têm a capacidade de enviar remessas transfronteiriças para mais de 20 países da América Latina ou Central incorporadas em seu aplicativo por meio de três métodos, dependendo do país do destinatário: transferência bancária, retirada de dinheiro ou transferência para um cartão de débito. Essa empresa levantou silenciosamente $6,6 milhões em uma rodada liderada pela Thrive Capital, com sede em Nova York, no final de 2021.

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